Prêt immobilier en France pour non-résident : conditions et apport
Vous vivez à l’étranger et souhaitez acheter un appartement ou une villa en France ? Un financement peut être envisageable, mais il faut vérifier quels établissements peuvent étudier votre situation avant de fixer votre budget d’achat. Le pays de résidence, l’activité professionnelle, les revenus et les fonds disponibles sont des éléments à présenter dès le départ.
Sur la Côte d’Azur, nous accompagnons notamment des entrepreneurs dont les revenus ne prennent pas la forme d’un salaire mensuel en CDI. Leur projet demande souvent un échange avec un interlocuteur habitué aux dossiers internationaux. Voici les points à préparer pour avancer dans votre recherche.
Peut-on obtenir un prêt immobilier en France en vivant à l’étranger ?
Oui, notamment auprès de banques privées qui financent des acquisitions en France pour une clientèle internationale. C’est le cas de certains interlocuteurs avec lesquels nous sommes en relation à Monaco. La possibilité de financement et ses conditions sont étudiées en fonction de votre situation et du projet.
Votre premier échange avec un banquier privé ou un courtier spécialisé doit permettre de vérifier si votre situation entre dans les dossiers étudiés : où vivez-vous, où exercez-vous votre activité, comment percevez-vous vos revenus et quel achat envisagez-vous ? Si vos revenus sont dans une autre devise que l’euro, demandez comment ils seront retenus dans l’analyse.
La valeur de votre patrimoine ne suffit pas, à elle seule, à établir votre capacité d’emprunt. Le prêteur examine notamment les revenus, les dépenses et les autres éléments financiers permettant d’apprécier le remboursement du crédit. Ministère de l’Économie, évaluation de la solvabilité.
Quels documents préparer pour votre demande ?
La liste exacte dépendra du prêteur et de votre situation. Pour préparer le premier rendez-vous, vous pouvez organiser vos informations ainsi :
| Informations | Exemples de pièces à préparer selon votre situation |
|---|---|
| Identité et domicile | Pièce d’identité, justificatif de résidence |
| Revenus et activité | Justificatifs de rémunération, déclarations fiscales, comptes d’entreprise |
| Charges et crédits | Relevés bancaires, échéanciers des emprunts en cours |
| Fonds disponibles | Justificatifs d’épargne destinée à l’achat |
| Bien envisagé | Informations sur le bien, avant-contrat lorsqu’il existe |
Ce tableau vous aide à préparer l’échange ; le banquier privé ou le courtier spécialisé vous précisera les pièces nécessaires à l’étude de votre dossier. Pour des documents étrangers, faites confirmer les équivalents acceptés et les éventuelles traductions avant d’engager des frais.
Comment emprunter lorsqu’on est entrepreneur ou dirigeant ?
Pour les entrepreneurs que nous accompagnons, la préparation du financement passe notamment par une explication claire de l’activité, des sources de revenus et du patrimoine. Les comptes de l’entreprise, les déclarations fiscales et les relevés bancaires sont des éléments à préparer pour en discuter avec le banquier privé ou le courtier spécialisé. Celui-ci précisera les informations nécessaires à son analyse.
Dans notre pratique, la difficulté tient souvent à la compréhension du profil : un client peut disposer de moyens importants sans avoir de fiche de paie comparable à celle d’un salarié français.
Pour préparer l’échange, résumez votre activité et la façon dont vous vous rémunérez. Si plusieurs sociétés ou plusieurs sources de revenus interviennent, expliquez leur lien. Votre expert-comptable pourra vous aider à rapprocher cette présentation des documents financiers. Le courtier ou le banquier précisera ensuite les justificatifs nécessaires à son étude.
Quel apport prévoir et comment définir le budget global ?
Le montant d’apport à prévoir doit être confirmé pour votre dossier. Une fourchette trouvée en ligne ne constitue pas une proposition de financement. Demandez au prêteur quelle part du prix il envisage de financer, quels frais peuvent être inclus et quelles autres conditions accompagnent sa proposition.
Il faut distinguer le prix du bien, le coût total de l’acquisition et les fonds personnels à mobiliser. Les frais d’acquisition s’ajoutent au prix ; ils comprennent notamment des impôts, des formalités et la rémunération du notaire. Une estimation adaptée au bien peut être demandée à ce dernier. Notaires de France, frais d’acquisition.
Prévoyez aussi les dépenses liées au crédit : dossier, garantie, assurance et éventuels honoraires de courtage. Ajoutez les travaux ou l’installation prévus dans votre projet. Cette vue d’ensemble évite de consacrer tout votre budget au seul prix affiché. Service Public, préparation du financement.
Banque privée ou courtier spécialisé : qui contacter ?
DAMA entretient des relations avec plusieurs courtiers spécialisés dans le financement des acquéreurs étrangers, ainsi qu’avec un courtier pour sa clientèle française. Nous sommes également en contact avec des banquiers privés monégasques qui financent des acquisitions en France.
L’interlocuteur à solliciter dépend de votre profil et du projet. La mise en relation permet d’engager une étude ; l’accord et les conditions de financement relèvent du prêteur.
Dans certains dossiers que nous rencontrons, l’achat passe par une SCP monégasque, c’est-à-dire une société civile particulière. Cette dénomination est notamment utilisée par le Tribunal Suprême de Monaco. Le choix d’acheter personnellement ou par l’intermédiaire d’une société mérite un examen avec le notaire et les conseils concernés, en lien avec le prêteur. Il ne découle pas du seul choix de la banque.
Quand aborder le financement avec DAMA ?
Nous abordons généralement le financement dès le premier échange ou avant les visites. L’objectif est de rapprocher vos critères immobiliers d’un budget réaliste et d’identifier assez tôt les démarches à engager.
Vous pouvez ainsi nous préciser les fonds que vous envisagez de consacrer à l’achat, la part à financer et l’état de vos échanges avec un prêteur. Ces éléments nous aident à organiser la recherche et à vous orienter vers un interlocuteur adapté.
Lorsqu’un bien est retenu, le financement doit s’articuler avec les engagements et le calendrier de l’achat. Pour une acquisition relevant des règles du crédit immobilier aux particuliers, la condition suspensive d’obtention du prêt précise les caractéristiques et les délais à respecter. Une simple réponse de principe ne vaut pas une offre ferme. Faites confirmer le cadre applicable et la rédaction de l’avant-contrat par votre notaire, notamment pour un financement international ou un achat en société. Service Public, condition suspensive de prêt.
Vous préparez un achat sur la Côte d’Azur depuis l’étranger ? Parlons de votre projet : secteur recherché, mode de vie, budget et démarches déjà engagées.
Découvrez notre accompagnement acquéreur et notre recherche immobilière pour préparer votre projet, choisir un secteur et organiser vos visites.